什么是商转公贷款？   申请商转公贷款须满足哪些条件？   如何办理？   需要提前把原商贷还清吗？   一起来看龙岩职工申请办理“商转公”热点问题答疑   什么是“商转公”贷款？   “商转公”是个人商业性购房贷款转住房公积金贷款的简称，即已办理个人商业性购房贷款且符合住房公积金贷款条件的借款人，在还款期间申请将商业性购房贷款余额转成住房公积金贷款（或组合贷）。   “商转公”有何好处？   在住房公积金利率全面下调的背景下，商业贷款和公积金贷款之间存在较大利差，对于正在还贷的家庭来说，公积金贷款利率比商业贷款利率更优惠，商业贷款转公积金贷款（即“商转公”），确实能省下一笔不小的费用。   目前住房公积金首套房1-5年利率为2.6%，5年以上利率为3.1%。   “商转公”的申请条件？   1.在龙岩中心缴存公积金、在龙岩市行政区域内购买自住住房并办理个人住房商业性贷款（不含异地缴存职工）；   2.符合贷款申请条件，且借款人家庭（含产权共有人家庭）未办理过公积金贷款；   3.申请人为原商贷的借款人或产权共有人；   4.商转公贷款计划已征得原商业贷款银行的同意；   5.原商贷已还款一年（含）以上，信用记录良好且无逾期贷款余额；还款过程中未出现最高逾期期数达三期以上（含三期）的不良信用记录；   6.原商贷所购住房已取得不动产权证书，可正常设定第一顺序位抵押权，并可正常交易；   7.由商业性贷款转为组合贷款的，应同时符合现行住房公积金贷款和个人住房商业性贷款相关政策。   “商转公”所需材料？   基础材料：住房公积金贷款申请表、借款申请人有效身份证件、借款申请人居民户口簿、借款申请人一类银行借记卡（“商转公”贷款银行名下的收款、还款借记卡）、借款申请人婚姻状况证明、借款申请人个人信用报告、借款申请人家庭住房情况查询结果证明、原商贷所购住房不动产权证书、经原商贷银行盖章确认的贷款余额证明及同意提前结清的相关材料以及贷款对账单、原商贷的借款合同（含抵押合同）   其它材料：   1.符合生育多孩家庭政策的还需提供出生医学证明   2.原房屋为一手房的还需提供：购房合同   3.原房屋为二手房的还需提供：增值税发票   商转公分先还后贷和以贷冲贷两种办理方式。   一先还后贷：   指申请商转公贷款的职工，自筹资金提前偿还部分或全部原商业贷款余额，再由公积金中心发放贷款。     二以贷冲贷：   指运用不动产二次抵押模式，申请商转公贷款的职工申请公积金贷款直接用于偿还部分或全部商业贷款余额。目前，“以贷冲贷”方式只能在原商贷银行与本次申请商转公贷款银行一致时办理。   热点问题   01商业住房贷款转公积金贷款，要自筹资金结清原商业贷款吗？   分两种情况。一是原商贷银行与本次申请商转公贷款银行一致的，可运用不动产二次抵押模式办理商转公，中心发放的贷款金额直接用于偿还商贷剩余本金，免去自筹资金的烦恼；二是原商贷银行与本次申请商转公贷款银行不一致的，需自筹资金结清原商贷。   02假如商贷100万，公积金只有55万额度，那剩下的45万是不是要结清才能转公积金？   不需要。本次实施的商转公贷款允许职工商贷转组合贷款，在公积金审批额度不足以覆盖原商贷余额时，可以办理配套组合商业性住房贷款，具体商业贷款可贷金额以商业银行审批为准。   03在龙岩市外使用过住房公积金贷款，能否再申请“商转公”？   不能。职工夫妻双方的任意一方无论在婚前还是婚后、在任何地方均未使用过公积金贷款，在中国人民银行征信系统中也没有公积金贷款记录的，才能符合本次“商转公”申请条件。   04异地缴存职工，在我市购买自住住房时已办理了商业住房贷款后，能否申请商转公？   不能。目前我市不受理异地缴存职工办理商转公，申请人申请商转公贷款前必须在我市连续按月足额缴存住房公积金满6个月以上，且继续依规正常缴存。   05原商业贷款银行为非公积金贷款承办银行，能否办理“商转公”？   可以办理。职工先征得原商业贷款银行同意，然后可在购房所在地选择任一公积金承办银行办理。   06未办理不动产权证能否申请“商转公”？   不能。根据《民法典》第402条规定，正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。因此，职工办理不动产权证登记后才能申请“商转公”。